Ticari Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?
Finansal planlamalarda önemli bir rol oynayan ticari kredi, KOBİ ve esnaf gibi işletmelerin maddi ihtiyaçlarını karşılamak için bankaların ya da finansal kurumların sağladığı borçlardır. Yatırımları finanse etmek, sermaye ihtiyaçlarını karşılamak veya işletme faaliyetlerini genişletmek için ticari kredi, pek çok avantaj sağlar. Ancak, bu önemli finansal adımı atmadan önce kredinin maliyetini ve geri ödeme sürecini doğru bir şekilde hesaplamak önemlidir. Peki, ticari kredi hesaplama en doğru şekilde nasıl yapılır? Gelin hep birlikte göz atalım...Ticari Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?
Ticari kredi hesaplama, işletmelerin finansal ihtiyaçlarına cevap vermek için başvurdukları kredi miktarını, faiz oranını ve geri ödeme süresini belirlemek için kullanılan bir süreçtir. Ticari kredi hesaplama işlemini, aşağıdaki gibi birkaç basit adımda gerçekleştirmeniz mümkündür.● Kredi Miktarını Belirlemek: İlk adımda, işletmenizin ihtiyaçları doğrultusunda ne kadar krediye ihtiyaç duyduğunuzu belirlemeniz gerekir. Bu miktar büyüme, yatırım veya işletme sermayesi gibi faktörlere bağlı olarak değişiklik gösterir.
● Faiz Oranını Araştırmak: Ticari kredi alırken faiz oranları büyük önem taşır. Farklı bankaların ve finansal kuruluşların sunduğu faiz oranlarını araştırarak, işletmeniz için en uygun ve rekabetçi faiz oranını bulmanız gerekir. Faiz hesaplamak için güvenilir fiyat karşılaştırma sitelerini kullanabilirsiniz.
● Vadeyi Belirlemek: Kredi vadesi, kredinin geri ödeneceği süreyi ifade eder. İşletmenizin nakit akışı, projelerinizin süresi ve ödeme kapasitesi göz önünde bulundurularak, uygun bir geri ödeme süresi belirlemelisiniz.
● Geri Ödeme Planını Hazırlamak: Ticari kredi alırken geri ödeme planınızı oluşturmanız gerekir. Bu plan; kredi tutarını, faiz oranını ve vadeyi dikkate alarak aylık veya periyodik ödeme tutarlarını belirlemenizi sağlar.
● Kredi Başvurusu ve Onay Süreci: Ticari kredi hesaplamasının son adımı, seçtiğiniz finansal kuruluşa başvuruda bulunmaktır. Başvurunuz değerlendirilir ve kredi onay süreci başlar. İşletmenizin kredi geçmişi, finansal durumu ve krediye başvuranın güvenilirliği bu süreçte son derece etkili bir rol oynar.
Ticari Kredi Şartları Nelerdir?
İşletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için başvurdukları önemli bir kaynak olan ticari kredi için yerine getirilmesi gereken şartlar aşağıdaki gibidir:● Kredi Geçmişi ve Kredi Notu: Bankalar ve finansal kurumlar, işletmelerin kredi geçmişine ve kredi notuna büyük önem verir. İyi bir kredi geçmişi ve yüksek bir kredi notu, ticari kredi başvurusunun olumlu değerlendirilmesinde etkili olur.
● Finansal Durum: İşletmelerin finansal durumu, kredi başvurularında göz önünde bulundurulan bir faktördür. İşletmenin gelir-gider dengesi ve kârlılık durumu gibi finansal göstergeler, güven oluşturur.
● İşletme Planı: Kredi başvurusu yaparken işletme planının sunulması gerekir. İşletme planı; işletmenin hedefleri, projeleri, finansal tahminleri ve geri ödeme planını içermelidir. Kredi veren, işletmenin gelecek potansiyelini ve geri ödeme kabiliyetini değerlendirmek için işletme planına önem verir.
● Kredi Uygulama ve İşlemleri: Ticari kredi başvurusu için gerekli belgelerin hazırlanması ve başvuru sürecinin tamamlanması gerekir. Kredi uygulama formu, finansal tablolar, vergi beyannameleri ve işletme belgeleri gibi belgelerin eksiksiz ve doğru bir şekilde sunulması önemlidir.Ticari kredi almadan önce ticari kredi hesaplama adımlarını izleyerek işletmeniz için en doğru yolu belirleyebilirsiniz. Birçok işletme sahibinin herhangi bir sorun yaşamadan faydalandığı ticari kredi için başvurunuzu yapabilir, ticari deneyimlerinizi bu finansal kaynak ile zenginleştirebilirsiniz.
Figopara tedarikçi finansmanı ile nakit akışınızdaki belirsizlikleri ortadan kaldırarak işletmenizin piyasadaki rekabet gücünü artırmasını sağlar. Siz de 10.000’den fazla KOBİ’nin kullandığı finansman platformu Figopara üzerinden 20’den fazla bankadan teklif alabilir, vadesi gelmemiş e-faturalarınızı anında nakde çevirebilirsiniz.
